本文抄自於 【車主‧173期‧DEC 2010】報導,《亞色Acey專業汽車美容》辛苦打出來PO網分享,想轉貼或分享的朋友們,請註明出處,謝謝!

對於有車階級的老手來說,汽車保險早已相當熟悉,不過在初次購買新車的新手眼中理,汽車保險就如同微積分課程般的複雜難懂,不過只要先了解基本架構並且做延伸閱讀,你就能發現原來汽車保險也可以很簡單!

***汽車險的種類基本介紹***

選定了購買的車型,接下來就是要和業代談價格,這其中也包含了汽車保險部分,如果各位準車主不瞭解汽車保險內容,不僅容易成為業代口中的肥羊,甚至遇到事故連自身權益都保障不了,因此在購車前須清楚了解汽車保險基本架構,並評估好自我狀況,如:停車地點、開車習慣與可負擔金額,這些都關係著要保種類與額度高低。

汽車保險基本分為三大類別:強制汽車責任險、任意汽車保險與附加險。

一、強制汽車責任險: 不論過失,負責賠償對方身體傷害

二、任意汽車保險: 賠償車體損傷,又分車體損失險(甲乙丙丁式)、第三人責任險(第三人的死亡、體傷、損失)、汽車竊盜損失險

三、附加險: 其他特殊險種

一、強制汽車責任險

強制汽車責任險為政府法定政策,規定汽機車所有人必須強制投保,而於發生車禍造成他人生命及身體受到侵害時,被害人得直接請求給付保險金之保險制度。其立意在於保障受害者權益,假設情況A開車撞傷B,無論A有無過失,保險公司都會依強制險賠償B死亡或殘廢最高150萬,若是造成身體傷害,醫療部分最高20萬元,但強制險只負責賠償對方或對方乘客的身體傷害,並不負責物質上的損失。

二、任意汽車保險

因車輛發生碰撞、擦撞、刮傷或遭偷竊或搶奪等而有損失發生時,此類損害可由被保險人自行決定是否另行向保險公司投保,有別於依法須投保之強制汽車責任保險。

任意汽車保險為主險之一,種類大至可分為車體損失險、第三人責任險與汽車竊盜損失險三大類,車主在投保時可再依個別需求,選擇投保附加險已擴大承保範圍,彌補因意外事故產生損害。

◎車體損失險(甲乙丙丁式險)

只要投保此險,車輛受損即由保險公司代為賠付,但前提是須要有警局備案紀錄,否則保險公司可有不出險的權利。車體損失區分為甲式、乙式、丙式(車對車碰撞險)及丁式(車體碰撞損失險)四種,承保範圍最齊全的甲式當然也是最貴項目,大多車主選擇乙式加丙式,而近日更有保險公司推出更低價的車體碰撞損失險,不過相對意外發生時,可獲得的賠償也是最少的。

險種

保單內容

甲式

  • 碰撞、傾覆、火災、閃電、爆炸、拋擲物、墜落物
  • 第三人、非善意行為
  • 非保險契約中特別載明不保險事項之認和其他原

乙式

  • 碰撞、傾覆、火災、閃電、爆炸、拋擲物、墜落物

丙式

(車對車碰撞險)

  • 車輛發生碰撞、擦撞。
  • 若對方車輛肇事逃逸,但經警方現場處理且經保險公司查證屬實者。

丁式

(車體碰撞損失險)

  • 被保險汽車在本保險契約有效期間內,因發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失,保險公司對被保險人負賠償。

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第三人責任險(第三人的死亡、體傷、損失)

承保車輛因發生意外事故導致第三人死亡、體傷或財物損失時,以車主投保之保險金額為最高上限,視實際損失賠付,一般來說常見的保單為200/400/50:每一事故每一人最多賠償200萬、單一事故最高賠償400萬、財產損失最高賠50萬,賠償金額依保費高低而有所變動。

汽車竊盜損失險

只要車輛遭到偷竊、搶奪或強盜,保險公司有三十天的尋車期限,若是無法找回車量,保險公司須對保險人負起賠償責任,出險金額依車輛折舊率、車主自付額而有所不同。

 

三、附加險

車主可依自身需要加保特殊險種,例如受酒類影響車禍受害人補償險,汽車乘客責任險、天災險、暴動民眾騷擾險、零配件被竊損失險等。

汽車保險

 

 

 

 

 

***強烈建議:第三責任險不能省***

為什麼第三責任險不能省?它除了成保車輛因發生意外事故導致第三人死亡、體傷或財物損失外,也可彌補強制險達到賠償上限後金額不足的部分。

假設劉德華開車載張學友,去撞到另一台車的黎明與郭富城,這時保險公司會依任意第三責任險賠償以下三種情況:

(1)黎明跟郭富城超過強制險理賠金額的部分。  (2)黎明的汽車修理費。  (3)此保險不含劉德華車子壞掉與張學友醫療費用。

不過你以為有了強制險與第三責任險就好了嗎?隨著近年司法判決對於車禍肇事者的賠償屢創新高,強制險與第三責任險常見的200/400/50保單已無法負擔高額賠償金,以800萬賠償金來算,強制險(180萬)+第三責任險(400萬)共580萬,等於還有220萬的金額須自負,因此車主可再加保「超額責任險(通稱)」,只要賠償金額超過強制險與第三責任險,超額責任保單就會啟動運作,金額從500萬到2000萬不等,雖然一年可能多出3000元到5000元不等的保費,但不為是一種最後的保障。

 

***汽車保險購買建議***

◎菜鳥駕駛購買車險建議: 強制險+ 甲式險+ 竊盜險+ 第三責任險

這份建議保單對於容易發生意外的新手來說最適合,但價格所費不貲,相對保障範圍最齊全,除了強制險外,甲式險包含碰撞、傷害等多種情況,在加上賠償車輛失竊的竊盜險與第三責任險,對新手來說已涵蓋所有可能發生事故之承保範圍,若認為保費過於昂貴,建議駕車累積到一定的經驗後再換乙、丙式險,畢竟保險的用意就在平日分散風險,免得省了小錢,遇到意外才認真體會到保險的好處。

◎開車老手購買車險建議: 強制險+ 車對車碰撞險(丙式險)+ 竊盜險+ 第三責任險

既然是老手,在技術上也有一定的火侯,因此可視個人情況選擇車對車碰撞險(丙式)或車體碰撞損失險(丁式),保障範圍較小相對保費也就降低,而既然購買新車,不免還是要保竊盜險,特別是家中無車庫的車主,想多一分安心可加保零件險,來減少車內零件失竊的損失。

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***節省車險小方法***

現在許多人選擇自行前往保險公司櫃檯親自辦理相關手續,而不透過售車業代及保險業務員,雖然比較麻煩但可省去其中商業的佣金,另外購車登記者也關係到保費高低,保費計算會依性別及年齡而有所不同,通常以女性車主能獲得較低廉的保費。此外無出險及肇事紀錄也能降低續保金額,並且挑選對於自己最適當的險種與自負額才是正確的節省方法,但是回歸到原點「平安出門、快樂回家」才是王道! 

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